Новости и Статьи

Как не проснуться лохом, а знать реальную переплату по лизингу?

По сути лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа, вот сколько лизингополучатель заплатит за эту аренду и интересует больше всего. Как принято на российском финансовом рынке, было сделано все, чтобы человек не догадался, сколько на самом деле он платит.

Первое правило стандартное для всего – бизнеса, банков, да чего угодно – читать договор! Читать внимательно! Ибо процентная ставка и процент удорожания в лизинге — это абсолютно разные вещи.

Чаще всего в лизинговых программах вместо процентной ставки указывается процент удорожания в год. Обычно этот показатель ниже, чем ставка по кредиту, поэтому кажется, что покупать технику в лизинг всегда дешевле. Но надо считать конкретно. Ставка удорожания показывает, сколько придётся переплатить по сравнению с ценой автомобиля или техники, приобретаемых в лизинг. Читать далее…

Что есть это пресловутое «удорожание»? Для предпринимателя, берущего аренду, видимыми параметрами являются стоимость предмета лизинга, срок договора лизинга и график лизинговых платежей - сумма всех этих платежей и складывается в общую стоимость, которую за владение и пользование в результате заплатит клиент. Удорожание представляет собой превышение суммы лизинговых платежей (включая авансовые платежи и выкупную стоимость) над стоимостью предмета лизинга. Иными словами - сколько составит переплата сверх цены имущества.

Второе – требуйте точного подсчета процентной ставки по лизингу. Проценты, начисляемые на остаток стоимости предмета лизинга, - единственный объективный параметр, который не зависит от графика платежей, суммы аванса и реально раскрывающий стоимость заемных средств.

Перед тем, как провести любые расчеты, важно зафиксировать тот момент, что в категорию переплат следует относить не только разницу между общей суммой платежей по лизингу и стоимостью предмета лизинга, но и все дополнительные платежи, которые может истребовать лизинговая компания либо принимающий платежи банк:

•       комиссия за рассмотрение заявки.
•       наличие выкупной стоимости по окончании срока лизинга.
•       процентная ставка кредитования по лизинговому договору может быть фиксированной (для аннуитентных, равных по своим размерам платежей) либо плавающей – это реально влияет на сумму переплаты.

Третье – когда лизинг реально выгоден? Если предприниматель работает на ОСН или УСН «Доходы минус расходы». В лизинге финансовая выгода достигается за счёт сокращения налогов. Бизнес на УСН 15% учитывает лизинговые платежи в расходах и за счёт этого снижает перечисления в бюджет. ИП и компании на общей системе налогообложения не только уменьшают налог на прибыль, но и возвращают НДС. Экономия может доходить до 40%.

Четвертое – заставьте лизинговую компанию выбить скидку на стоимость предмета лизинга

Пятое - подстройте платежи под свой бизнес, например, договорившись о сезонном графике платежей, чтобы платить увеличенные платежи только в период, когда компания получает большую выручку.

И бонусом - если лизинговая компания берёт предмет лизинга на баланс, то она и платит за его ремонт и техобслуживание, вносит налог на имущество. Предприниматель пользуется автомобилем и другой техникой, получает от этого доход, но не несёт лишних затрат.